Retirement planning : रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) क्या है और यह कैसे काम करता है?

रिटायरमेंट योजना: रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) क्या है और यह कैसे काम करता है?

रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage)क्या है? रिवर्स मोर्टगेज एक ऐसा ऋण है जो 62 वर्ष या उससे अधिक आयुवालों को उपलब्ध है, जिससे उन्हें अपने घर की हितवृद्धि का हिस्सा मुद्रा में परिवर्तित करने की अनुमति होती है।

रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) ऋण कैसे काम करता है? रिवर्स मोर्टगेज लोन विशेष रूप से उन वरिष्ठ नागरिकों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि वे अपने घर के मोर्टगेज के खिलाफ ऋण के बदले में धन की आवश्यकता को पूरा कर सकें। इस योजना के माध्यम से, बैंक उधार लेने वालों को उनकी आवासीय संपत्ति का मोर्टगेज करने के बदले में भुगतान प्रदान करता है।

रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) के लाभ:

1. विविधता: रिवर्स मोर्टगेज के भुगतानों के साथ, आप धन का उपयोग रोजमर्रा की घरेलू खर्च, यात्रा खर्च और चिकित्सा बिल का सामना करने के लिए कर सकते हैं। इस धन का उपयोग कैसे होता है, इसमें लंप सम भुगतानों को छोड़कर कोई प्रतिबंध नहीं है।
2. कर लाभ: 1961 के आयकर अधिनियम के अनुसार धन लेने का कोई पर्याप्त लाभ नहीं है। इसका मतलब है कि उधार लिए गए धन पर कर नहीं देना पड़ता है। इसके अलावा, रिवर्स मोर्टगेज धन का उपयोग करके घर सुधार के लिए खर्च किए जाने वाले राशि पर कर छूट मिल सकती है।
3. कोई ऋण श्रेणी नहीं: बुढ़ापे में ऋण चुकाना बहुत कठिन हो सकता है। रिवर्स मोर्टगेज के साथ, बैंक को उधार राशि को पुनर्प्राप्त करने के लिए संपत्ति बेचने का अधिकार होता है। इसके परिणामस्वरूप, उधार लेने वालों को खुद ही ऋण चुक्त करने की आवश्यकता नहीं होती है।

रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) का करण और चेतावनियाँ:

1. ऋण चुकाने की कठिनाईयाँ: रिवर्स मोर्टगेज से वरिष्ठ नागरिकों को स्थिर आय मिल सकती है, लेकिन इसमें कुछ प्रमुख कारकों का ध्यान रखना चाहिए। अक्सर, प्राप्त राशि मूल ऋण की तुलना में कम होती है। ब्याज दरें अत्यधिक होती हैं, जिससे मूल दिये गए ऋण के मुकाबले भारी पुनर्प्राप्ति राशि होती है।
2. ऋण की उच्च ब्याज दरें: रिवर्स मोर्टगेज सबसे महंगे प्रकार के क्रेडिट में शामिल है, यह कारण है कि इसमें ब्याज दरें अत्यधिक होती हैं। यह वित्तीय व्यवस्था केवल तब लाभकारी रहती है जब घर के मालिक उसमें जीवित रहता है।
3. संपत्ति से बाहर जाने पर ऋण का पूनर्प्राप्ति: यदि घर के मालिक 12 महीनों से अधिक समय के लिए संपत्ति खाली कर देता है, तो ऋण पूनर्प्राप्त हो जाता है और यह विशेषज्ञ संपत्ति छोड़ने के बाद बुढ़ापे के व्यक्ति को बिना घर के छोड़ दे सकता है।

आयकर व्यवस्था: रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) लेने की प्रक्रिया के तहत किए गए यात्रा के अधिकार में 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 47(xvi) के अनुसार कोई भी पूर्व निर्धारित और घोषित किए गए स्कीम के तहत सीधे इनकम के लिए मुक्त होता है। धारा 10(43) ने तय किया है कि रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) लेने के लिए किए गए किसी भी ऋण के रूप में मिलने वाले ऋण की राशि पर कोई कर नहीं है।

निष्कर्ष: रिवर्स मोर्टगेज (Reverse mortgage) से वरिष्ठ नागरिकों को स्थिर आय मिल सकती है, लेकिन इसके साथ कुछ चीजें ध्यान में रखना चाहिए। ध्यान देने वाली बातें में शामिल हैं राशि प्राप्ति मूल ऋण से कम हो सकती है, ब्याज दरें अत्यधिक हो सकती हैं और यदि मालिक संपत्ति से बाहर जाता है, तो ऋण का समय पर कायम हो सकता है और वृद्ध व्यक्ति को बिना घर के छोड़ दे सकता है। इसलिए, रिवर्स मोर्टगेज का चयन करने से पहले वरिष्ठ नागरिकों को ध्यानपूर्वक अपने निर्णय का विचार करना चाहिए।

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https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-reverse-mortgage-en-224/